Что такое ипотека?

Что такое ипотека? Это долгосрочная ссуда под залог недвижимого имущества на покупку жилья.

Большинство людей считает ипотечный кредит наиболее выгодным способом решения жилищных проблем.

Участниками ипотечной системы являются: банки (осуществляют проверку платежеспособности заемщика), страховые компании (обязуются страховать риски, возникающие в процессе ипотечного кредитования), оценочные компании (оценивают рыночную стоимость квартиры).

• возможность в достаточно короткие сроки стать собственником жилья и вселиться в новую квартиру;
• получение кредита на длительный срок, за который размер ежемесячных платежей не изменяется в случае повышения стоимости квартиры;
• возможность оплачивать собственную квартиру, а не арендовать чужую недвижимость, в то время как проценты по кредиту сопоставимы с месячной арендной платой за аналогичную квартиру;
• возможность зарегистрироваться (прописаться) в квартире, приобретенной по ипотечному кредиту, заемщику и членам его семьи;
• выгодное вложение средств (цены на недвижимость стабильно растут на 15-30% в год);
• получение налоговой льготы на весь срок ипотеки, с суммы в пределах 1 000 000 рублей налоговый вычет, а так же с суммы выплачиваемой по процентам на срок выплаты кредита.
  

Ипотека - самый реальный способ приобрести собственное жилье.

Почему ? Попробуем ответить на этот вопрос.

Из-за высокой стоимости недвижимости процесс накопления необходимой суммы может занимать всю жизнь. При этом надо учитывать, что стоимость недвижимости постоянно растет. Т.е. можно накопить запланированную сумму и увидеть, что ее все-же не хватает - цена стала выше. Копить можно долго, но жить в нормальных условиях надо сейчас, а не потом. Время идет только вперед, и жить потом будет поздно. Ипотечный кредит позволит купить квартиру при наличии только части средств. Имея на руках 10-30 процентов от стоимости недвижимости, можно занять оставшиеся 70-90 процентов и начать жить в собственной квартире прямо сейчас. Квартира при этом будет находиться в Вашей собственности, и Вы будете в ней зарегистрированы со своей семьей. Конечно, квартира будет находиться в ипотеке (залоге) у банка, предоставившего Вам кредит. Вы не сможете продать, подарить, поменять ее, до тех пор, пока не вернете долг. Но, Вы ведь не каждый год меняете квартиры?

Если Вы снимаете квартиру, то платите за аренду. Подумайте, может быть лучше отдавать эти деньги банку и жить в своей квартире, чем снимать чужую и знать, что она никогда не будет Вашей?

Может быть, у Вас есть средства, и Вы можете купить квартиру хоть завтра ? Но деньги вложены в бизнес и приносят хороший доход ? Не надо их изымать. Возьмите кредит, купите квартиру или загородный дом. И за 10-15-27 лет вернете. А может быть и раньше. Ваш бизнес позволит.

Вы стоите в очереди на получение жилплощади от государства ? Ждать можно долго. Кроме того, получив квартиру после 1 марта 2005 года бесплатно приватизировать ее нельзя. Можно только за деньги. Какие ? Вопрос открытый. А если Вы и в очереди не стоите, то можете в нее и не попасть. Можете конечно и попасть, если Вы - малоимущий (кто такие решают на региональном уровне) или социально незащищенный. А может быть не ждать?

Конечно, взяв кредит возвращать его необходимо с процентами. За 15 лет сумма в среднем удваивается, т.е. заняв 50 000 долларов, придется вернуть 100 000. но и возвращать надо не завтра, а в течение 15 лет. 550 долларов в месяц - вполне приемлемая цена за жизнь в своей квартире. Кроме того банки-то разные и условия кредитования отличаются. Можно вернуть 100 000, а можно и можно и 90 000. Есть разница?

Программы ипотечного жилищного кредитования

Многие банки предлагают различные программы ипотечного кредитования, как в рамках федеральной программы ИЖК, так и свои собственные. Эти программы могут несколько расширять или сужать требования федеральной программы ИЖК по условиям предоставления кредита в зависимости от того, как банк оценивает свои риски в этом направлении, как, например, выдача ипотечных кредитов под приобретение инвестиционного жилья на этапе строительства.

В каждом отдельном случае банк и ипотечную программу следует выбирать индивидуально, учитывая множество факторов. Например, кто-то предлагает клиентам минимальную процентную ставку – 9,5% годовых в валюте. В то же время, в договоре оговаривается мораторий на досрочный возврат кредита. Другими словами, в случае улучшения материального положения, заемщик не сможет без штрафных санкций рассчитаться с банком досрочно. Бывает и так, что в банке, где на первый взгляд самые выгодные условия, клиенту, по тем или иным причинам, не могут предоставить кредит в необходимом размере.

Так же, программы различаются процентной ставкой, наличием или отсутствием поручителей, возможностью кредитовать тот или иной тип жилья, а также сроками рассрочки. При этом условии для получения кредита достаточно лишь поручителей.

Однако, если кредит банком предоставляется по очень низкой ставке, вполне возможно, что оформление и обслуживание кредита – будет максимально затратным.

Вообще говоря, чем больше рискует банк в Вашем случае, тем большую процентную ставку он предлагает. Так же, на размер расходов, связанных с обслуживанием кредита, могут повлиять следующие факторы: проблемы с домом (старый), перекрытиями (деревянные), предельный возраст или какая-либо болезнь заемщика. Все это сегодня может стать не причиной отказа от выдачи кредита, но мотивом для увеличения страховой премии страховой компанией, которая страхует заемщика и квартиру. Необходимо отметить, что страхование, а так же оценка квартиры сертифицированным оценщиком, являются обязательными требованиями банков при выдаче кредита. Но при всем том, имея большой выбор всегда есть возможность найти оптимальную программу.

СХЕМА ВАШИХ ДЕЙСТВИЙ

1. Изучение предложений рынка по ипотеке, сравнение условий
2. Определение возможного размера кредита, поиск рекомендации по сбору пакета документов
3. Сбор документов, необходимых для предоставления в банк
4. Подача документов в банк и рассмотрение банком кредитной заявки
5. Выдача банком решения о кредитовании
6. Подбор квартиры, сбор документов и проверка юридической чистоты
7. Оценка квартиры сертифицированным оценщиком
8. Оформление страхового полиса
9. Предоставление полного пакета документов на квартиру банку-кредитору
10. Подписание кредитного договора между Вами и банком
11. Подписание договора и передаточного акта
12. Государственная регистрация ипотечной сделки
13. Произведение предварительных расчетов между покупателем и продавцом квартиры
14. Оформление права собственности
15. Выдача кредита и произведение окончательных расчетов между покупателем и продавцом квартиры.